Contrairement aux autres outils de cette page, celui-ci n'a pas de version HTML/URL — c'est un classeur Excel piloté par formules vivantes. Cette page en résume le contenu ; le classeur réel reste le seul endroit où consulter et modifier les données.
Trois volets : une allocation cible par classe d'actifs et zone géographique (rendement/volatilité/Sharpe, portefeuille tangent, leviers actionnables quantifiés — ex. bascule vers l'ETF, ratio Equity/Bond, alerte sur les frais d'assurance-vie), un onglet GO-NOGO mécanique — décision investir/désinvestir basée sur 17 critères objectifs (tendance 1 mois/3 mois sur 6 indices boursiers + 5 critères macro : MOVE, VIX, spread de taux 10 ans-2 ans, spread de crédit, P/E du S&P 500) — et un onglet Contexte marché (taux de change, indices boursiers mondiaux, volatilité, autres indicateurs macro), avec une tendance +/- calculée automatiquement entre deux réactualisations.
La logique de décision n'est pas un conseil personnalisé — c'est un outil mécanique basé sur des seuils définis par l'utilisateur, avec mise à jour manuelle des données à chaque utilisation (aucune connexion de données en direct).
Le seuil de décision GO-NOGO a été testé sur l'historique réel, pas seulement conçu à l'intuition : 84 mois de crises de marché documentées indépendamment (1998-2026, 15 épisodes, de la crise russe/LTCM à des événements récents 2023-2026), recoupés avec 341 mois de données mensuelles réelles sur 6 indices mondiaux.
Les données (cours, indices macro) sont saisies manuellement à chaque utilisation — une photo à un instant donné, jamais garantie à jour tant que l'utilisateur ne les rafraîchit pas. Ce choix privilégie la transparence de la méthode (formules vivantes, auditables) plutôt qu'une connexion de marché en direct, hors périmètre pour un outil local.
